vrijdag 8 december 2017

pensioenrekening geopend bij Brand New Day

Nee, dit is geen reclame en ik krijg niks van ze ;)

Ik had al bij mr. FOB gelezen over pensioenbeleggen met uitgestelde inkomstenbelasting en zat er al een tijdje over na te denken om me hier eens in te gaan verdiepen. Totdat mijn werkgever ineens met een voorstel kwam voor een collectief aanvullend pensioen via Brand New Day. Er zijn op mijn werk namelijk wat dingen veranderd en we vallen nu onder een andere CAO en zitten bij een ander pensioenfonds. Als 'service van de zaak' kregen we een gesprek met een pensioendeskundige aangeboden en de mogelijkheid om deel te nemen aan dit collectief pensioen.

Voor elk gesprek was een half uur uitgetrokken, maar ik stond pas na een dikke twee uur uur weer buiten. Ik vond het heerlijk om eens uitgebreid met iemand van gedachten te kunnen wisselen over financiële planning en pensioenen. Dat was wederzijds, want ook mijn gesprekspartner vond het duidelijk leuk dat iemand eens écht luisterde naar zijn verhaal ;)

Vanaf 1 januari gaat er €100 van mijn bruto salaris naar mijn aanvullend pensioen. Binnen dit aanvullend pensioen kan ik zelf de fondsen selecteren waarin belegd wordt (dit zijn een aantal aandelen- en obligatiefondsen van BND zelf, maar onder de motorkap zitten onder meer bekende Vanguard fondsen).

Het mooie is dat dit mij nú netto maar €57 per maand kost en dat de Belastingdienst pas komt afrekenen wanneer ik mijn pensioen laat uitkeren. Dit levert 2 voordelen op: ten eerste val ik dan in een (waarschijnlijk) lager belastingtarief en ten tweede kan op deze manier de maandelijkse €100 nog jaren renderen in plaats van de €57 die ik anders zou kunnen beleggen.

vrijdag 24 november 2017

aandelen: watchlist december

De leukste maand van het jaar komt er weer bijna aan. Sinterklaas, Kerstmis, Oud en Nieuw, dat betekent kadootjes, lekker eten, veel gezelligheid en ook reflectie op het afgelopen jaar.

In december ontvang ik meestal een leuke bonus van mijn werkgever, ook dit jaar heb ik al te horen gekregen dat er iets aan zit te komen. Zo'n bonus moet natuurlijk wel goed besteed worden en daarom heb ik de watchlist up-to-date gemaakt.

Alle bedrijven in mijn watchlist zijn stabiel, hebben een goed lange-termijn perspectief en zijn wat saai zoals dat hoort in mijn beleggingsoptiek. De jaarrekeningen over 2016 heb ik grondig doorgenomen. Als benchmark heb ik de Vanguard All World High Dividend Yield (VHYL) gehanteerd. Bij de huidige koers ontvang je hierop 3% dividend. Ik investeer pas in een individueel aandeel als het dividendrendement hoger is dan VHYL. Waarom? Omdat ik meer risico loop door in een individueel aandeel te beleggen, wil ik dat daar een hoger rendement tegenover staat.

De lijst:

AT&T, telecommunicatie, dividendrendement 5,6%

Realty Income, vastgoed, dividendrendement 4,4%

Pfizer, geneesmiddelen, dividendrendement 3,6%

BASF, chemie, dividendrendement 3,3%




donderdag 16 november 2017

aandelen Royal Dutch Shell gekocht

Deze maand hadden we een extra financiële meevaller en we konden weer eens een klein pakketje aandelen aanschaffen. 15 stuks RDSA hebben we gekocht. Met de huidige koers leveren deze een dividendrendement op van rond de 7%.

Onze verwachte jaarlijkse dividendinkomsten nemen hierdoor met € 28,20 toe.

vrijdag 10 november 2017

Alle doelen voor 2017 bereikt!

Aan het begin van het jaar hadden we ons enkele financiële doelen gesteld. Deze doelen hebben we nu al (half november) bereikt.

De aflossingsvrije hypotheek:

het doel was om in 2017 een bedrag van €5.000 extra af te lossen op de aflossingsvrije hypotheek.
We hebben dit jaar al €12.500 extra afgelost. Dit is veel meer dan gepland, in de plannen voor volgend jaar gaan we dit wat aanpassen, maar hierover later meer.

De beleggingsportefeuille:

Het doel was om gestructureerd te gaan beleggen en een portefeuille op te bouwen van €10.000.

Dat is gelukt, we hebben een duidelijk omschreven beleggingsplan en houden ons daar ook aan. Zelfs de (best wel forse) koersdaling van HAL Trust heeft ons niet van ons plan af kunnen brengen en ik slaap nog prima! Dankzij deze vasthoudendheid en de stijging (eindelijk) van de koers van Ahold-Delhaize hebben we deze week de €10.000 aangetikt. Doel bereikt.

Ons plan voor volgend jaar begint langzaam vorm te krijgen, maar ik kan nu al verklappen dat de nadruk meer op beleggen en minder op aflossen komt te liggen.

zaterdag 4 november 2017

pensioenleeftijd niet verder omhoog

Omdat we met zijn allen toch minder oud worden dan gedacht gaat de pensioenleeftijd in 2023 niet verder omhoog. Het kabinet was van plan om de pensioenleeftijd te verhogen naar 67 jaar en 6 maanden, maar heeft hiervan afgezien. De pensioenleeftijd blijft gehandhaafd op 67 jaar en 3 maanden.

Aan de ene kant is dit slecht nieuws, we worden minder oud dan verwacht, maar aan de andere kant is het voor ons streven naar financiële onafhankelijkheid best goed nieuws. We hoeven later minder zelf te financieren en kunnen eerder een beroep doen op de AOW.

Ik heb de gevolgen even getest in wat rekentools. Gaven deze eerder aan dat mijn verwachte pensioenleeftijd (op basis van mijn geboortejaar) 69 jaar was, nu is dat aangepast naar 68,5 jaar.

Heeft dit invloed op jouw plannen?


donderdag 26 oktober 2017

Update oktober

Ik hou het kort, vanwege weinig tijd:

In september en oktober hebben we weer een fatsoenlijke spaarratio weten te behalen van boven de 40%.

We hebben 21 stuks VHYL gekocht, dit verhoogt onze verwachte jaarlijkse dividendinkomsten met ongeveer €35.

Verder hebben we een extra aflossing van €1.500 gedaan op de hypotheek. Dit verlaagt onze bruto maandlasten met €6.

Het zijn steeds kleine stapjes, maar inmiddels begint het aardig aan te tikken. Eind van het jaar zal ik een uitgebreid overzicht maken.

vrijdag 29 september 2017

Wanneer verkoop ik een aandeel?

Een tijdje terug heb ik opgeschreven wat voor mij de criteria zijn om een aandeel te kopen.
Dat is natuurlijk maar de helft van het verhaal, net zo belangrijk vind ik het om duidelijk voor mezelf op te schrijven wanneer ik nu eigenlijk een aandeel verkoop. Veel beleggers helpen immers hun eigen rendement om zeep door te verkopen op een verkeerd moment (denk aan koersdalingen: paniek).

Wanneer verkoop ik een aandeel?

In principe: nooit. Ik heb bedrijven geselecteerd die al lang bezig zijn in hun (vaak wat saaie) business en die dat nog heel lang kunnen blijven doen. Ik verkoop niet bij koersdalingen, ik verkoop niet bij een beurskrach, ik verkoop zelfs niet om mijn portefeuille te herwegen (dan koop ik liever iets anders bij).

Zal ik dan echt nooit een aandeel verkopen?

Natuurlijk wel, maar alleen als de reden om te verkopen in het bedrijf zelf ligt. Een winstdaling, een verlaging (of schrappen) van het dividend zal voor mij reden zijn om een investering van de hand te doen. Een schandaal rondom het bedrijf (denk aan fraude of grote schadeclaims) zal ook aanleiding kunnen zijn om te verkopen.