dinsdag 28 februari 2017

Gespaard in februari

Er is weer een maand voorbij, ik heb alle inkomsten en uitgaven van de afgelopen maand op een rijtje gezet.

In februari hebben we 29% van ons inkomen gespaard.

Dat valt een beetje tegen, maar onze mechanische ventilatie moest vervangen worden en we hebben ook gelijk de afvoerkanalen laten reinigen. Dat heeft bij elkaar €450 gekost. De oude was uit 1991 en best wel een flinke stroomverbruiker, de nieuwe is een stuk zuiniger.
Enkele maanden geleden hebben we ook onze koelkast vervangen door een zuiniger exemplaar, dus ik verwacht met de eindnota van Eneco nog wel iets terug te krijgen.

Om echt de energiekosten omlaag te krijgen overweeg ik ook nog zonnepanelen aan te schaffen, maar  dan moet er eerst op het dak nog wat onderhoud gedaan worden ( plat dak) en dat wil ik nog een jaar of 3 uitstellen.

zaterdag 25 februari 2017

We hebben een eerste ETF gekocht

Na lang wikken en wegen hebben we afgelopen week de eerste €1500 belegd in een ETF.
We wilden een ETF met goede spreiding ( geografisch en verschillende sectoren), met een goed dividendrendement en met lage kosten.
Het is de Think morningstar high dividend ETF geworden, deze voldoet aan alle gestelde eisen: 100 bedrijven wereldwijd die een goed dividend betalen en aan eisen voldoen voor bedrijfscontinuïteit.
Totale kosten komen op 0,38% lopende kosten voor de ETF en 0,18% bewaarloon voor de bank = 0,56% . Dat vind ik best netjes, want er wordt niets uitgeleend.
Een tweede ETF die we interessant vinden is de Vanguard S&P500. Deze is nog goedkoper en focust op Noord-Amerika. Degenen die mijn post over Warren Buffet hebben gelezen weten waarom ik deze  ETF een goede investering vind. Dit wordt waarschijnlijk de volgende aankoop.

dinsdag 21 februari 2017

Een vergeten spaarpotje

Jaren geleden, net na de kredietcrisis, leek het ons wel een goed idee om naast onze eigen bank ook nog een rekening te openen bij een andere bank. Het idee was om het spaargeld over twee banken te verdelen, als je dan bij de ene bank niet bij je geld kon komen zou het bij de andere misschien wel lukken en andersom.

Daar staat nu dus nog zo'n €3.000 stof te verzamelen tegen een belachelijk lage rente.
Dit bedrag gaan we gebruiken om de eerste ETF's aan te kopen. In verband met het middelen van de aankoopkoers gaan we dat in 2 etappes doen: deze week de eerste €1.500 en over een maand de rest.
We weten al welke ETF het gaat worden, maar dat hou ik nog even voor me ;)

zaterdag 18 februari 2017

Ons beleggingsplan

Om zo snel mogelijk financieel onafhankelijk te worden gaan we in ETF's beleggen. En dan ETF's met een brede spreiding en simpele opbouw. Geen hefbomen, geen synthetische replicatie of uitlenen van onderliggende effecten en dat soort flauwekul. Over 15 jaar willen we hiervan (deels) kunnen leven. Dan wordt ik namelijk 65.

Om een snelle vermogensgroei mogelijk te maken gaan we de eerste 5 jaar volledig in aandelen-ETF's beleggen. Daarna gaan we voor een deel aandelen/ deel obligaties afhankelijk van hoe de omstandigheden zijn. Uiteindelijk willen we dan gedurende de laatste 3-4 jaar nog meer richting obligaties of gewoon cash gaan wegen.

We hangen er nog geen percentages aan, want er kan veel gebeuren in 15 jaar. Maar het principe staat vast.

Wat we in ieder geval willen voorkomen is dat we vlak voor de opnamedatum een extreme koersdaling of beurskrach meemaken en dan nog zwaar in de aandelen zitten. Dat risico hebben we met dit plan deels afgedekt.

Houden jullie hier ook rekening mee?

vrijdag 17 februari 2017

dividend grafiek

Ik ben dol op grafiekjes. En als ik zo de meeste blogs bekijk ben ik niet de enige.
Vandaag heb ik een leuk grafiekje ontworpen waarin ik mijn ontvangen dividend ga bijhouden.
De gele lijn is het totaal wat ik vorig jaar aan dividend heb ontvangen en de lichtblauwe lijn bovenaan is mijn eerste doel van een tientje per maand. Je moet ergens beginnen nietwaar? De eerste €3 is in elk geval al binnen dit jaar.


woensdag 15 februari 2017

Beginnen: onze situatie nu

10 jaar geleden hebben we ons huis gekocht voor 260.000 euro. We hadden nog wat eigen geld en hebben ook al een paar keer extra afgelost. Onze hypotheekschuld is nu 188.000 euro, waarvan ongeveer de helft aflossingsvrij en de andere helft spaarhypotheek. De spaarhypotheek doen we voorlopig niets aan, we gaan eerst al onze aandacht richten op het aflossen van het aflossingsvrije deel. Onze maandlasten (bruto) zijn nu € 817. Die moeten naar beneden.

Onze buffer is 14.000 euro. Daar blijven we verder (hopelijk) vanaf.

We hebben een beleggingsrekening bij ABN Amro. Daar staat nog een klein plukje aandelen op, dat stelt niet zoveel voor. De komende maanden gaan we flink investeren, dit weekend zal ik dat verder uitwerken in een beleggingsplan. We blijven bij ABN Amro met onze beleggingsrekening. De lopende kosten zijn 0,18% per jaar. De transactiekosten zijn wel hoger dan bij de goedkope brokers, maar ik verwacht op termijn slechts 2 of 3 transacties per jaar te doen, dus dat weegt niet erg zwaar mee.

Dit jaar gaan we focussen op lagere maandlasten en we gaan zo snel mogelijk de beleggingsportefeuille opbouwen. Ik ben benieuwd waar we 31 december staan :)



dinsdag 14 februari 2017

3 simpele stappen

Ik moet mezelf nog af en toe in de arm knijpen of ik wel wakker ben.  Heb ik al die jaren geslapen? Het is zo simpel.

Stap 1: geef minder geld uit dan je ontvangt
Stap 2: investeer het geld wat je niet uitgeeft
Stap 3: terug naar stap 1

Het heeft bijna 50 jaar geduurd voordat ik deze principes heb geleerd. Mijn ouders zijn nooit verder gekomen dan stap 1. Waarom leren kinderen dit trouwens niet op school?

maandag 13 februari 2017

Visie van Warren Buffet

Op youtube staat een recent ( januari 2017) interview van Charlie Rose met Warren Buffet en Bill Gates. Het interview kabbelt zo'n beetje voort. Maar zo'n beetje halverwege geeft Buffet zijn visie op de economie voor de komende 20 - 30 jaar. Ik neem economische voorspellingen meestal met een korreltje zout, maar dit is wel de meest succesvolle belegger ter wereld.

Volgens Buffet:

  • blijft de USA de sterkste economie ter wereld
  • maakt het wat dat betreft niet uit wie er in het Witte Huis zit
  • zal de Amerikaanse economie met zo'n 2% per jaar blijven groeien
  • zijn er geen economische bedreigingen die dit structureel kunnen veranderen 

Zeker de moeite waard om mee te nemen in een beleggingsplan, lijkt mij.

zondag 12 februari 2017

Ons pensioenplan

Dit weekend zijn we er eens goed voor gaan zitten. We hebben alles op een rijtje gezet en we gaan ervoor! Dit is ons pensioenplan.


  • We houden een buffer aan van €14.000, daarvan kunnen we ruim 6 maanden lang rondkomen.
  • Allebei hebben we een goed pensioen en volledige AOW-rechten. We gaan ervan uit dat we vanaf 69 jaar hiervan gebruik kunnen maken. 
  • We lossen onze hypotheek volledig af in de komende 10 jaar.
  • We gaan beleggen in een of meer ETF's met brede spreiding tegen lage kosten. Het kapitaal wat we hiermee opbouwen gebruiken we om minder betaald werk en meer vrijwilligerswerk te gaan doen. Of helemaal te stoppen met werken voor geld.
  • Als er dingen veranderen (politiek, economie) dan passen we zonodig ons plan aan.


De buffer hebben we al. Alles wat we vanaf nu sparen gaat voor de helft naar hypotheekaflossing en de andere helft beleggen we. Zo kunnen we vrij snel een beleggingsportefeuille opbouwen.
De gedachte hierachter is dat we met de hypotheekaflossing het beleggingsrisico afdekken. Als het helemaal fout gaat met beleggen zijn we in ieder geval wel hypotheekvrij.

Commentaar (ook kritisch) is welkom!

zaterdag 11 februari 2017

Beleggen: hoe het niet moet

Zoals ik in mijn eerste blogpost al zei: ik heb al eens wat in aandelen belegd, maar dat was geen succes.

In 2014 had ik wat geld van mijn oma gekregen en daarmee kocht ik mijn allereerste aandelen. Ahold. Ik dacht Albert Heijn is een mooi merk en mensen moeten altijd boodschappen doen, dat moet wel goed gaan. 4 maanden later heb ik ze met verlies van de hand gedaan. (als ik ze had gehouden had ik er nu beter voor gestaan).
Daarna kocht ik Shell vanwege het mooie dividend, maar toen gingen de olieprijzen als een speer naar beneden en het aandeel Shell daalde mee. Weer verkocht, weer met verlies.

Conclusie: beleggen in individuele aandelen is niet geschikt voor mij. Ik kan de markt niet timen en ik verkoop op de verkeerde momenten.

vrijdag 10 februari 2017

Beleggen?

Vandaag was ik wat research aan het doen op internet in verband met onze beleggingsplannen voor het pensioen. Wanneer je zoekt op kosten beleggen vergelijken valt me op dat je op allerlei websites terecht komt waar ze forex-trading en CFD's aanbieden en suggereren dat je hiermee veel geld kunt verdienen. Als je dan wat verder leest verkopen ze gewoon producten waar je moet voorspellen of een koers zal stijgen of dalen. Als je dan verkeerd zit ben je je inleg kwijt, heb je het goed dan krijg je een percentage winst bovenop je inleg. Dit is minder dan 100% en hierin zit natuurlijk de winst voor de broker. Het lijkt mij vooral een manier om snel je spaargeld kwijt te raken.

donderdag 9 februari 2017

Pensioen

Volgend jaar wordt ik 50 en dat is toch de leeftijd waarop je gaat nadenken over met pensioen gaan.
Om mij heen heb ik de afgelopen jaren collega's zien vertrekken met 60 - 62 jaar, maar dat zit er niet meer in.
Een blik op de website van de rijksoverheid leerde mij dat mijn pensioenleeftijd waarschijnlijk 69 jaar wordt.
Ik dacht het niet! Dat kan de overheid wel willen, maar ik wil straks echt niet als bejaarde man nog 's ochtends door de regen naar mijn werk fietsen.
Toen ben ik gaan uitzoeken wat de mogelijkheden zijn om eerder te stoppen, ik had weleens gehoord van lijfrentes en pensioenverzekeringen enzo, maar wat blijkt: alle mogelijkheden om eerder met pensioen te gaan zijn afgeschaft.
Blijft over: beleggen of gewoon ouderwets sparen. Passief (index)beleggen wordt door veel mensen aangeraden. Iemand ideeën hierover?

dinsdag 7 februari 2017

Gespaard in januari

Onafhankelijk worden begint met sparen: minder uitgeven dan er binnenkomt.

Elke maand reken ik uit welk deel van onze netto-inkomsten we hebben gespaard. Dit druk ik uit in een percentage: de spaarratio. Bijvoorbeeld: als we in een maand € 1000 binnenkrijgen en we hebben € 700 uitgegeven, dan hebben we een spaarratio van 30%.

Afgelopen januari hebben we 56% van ons nettoloon kunnen sparen.

Dat is wel een beetje geflatteerd omdat de kinderbijslag is binnengekomen, maar ook zonder kinderbijslag zitten we nog steeds boven de 50%.

BescheidenBeurs

Een belangstelling voor beleggen, hypotheken en personal finance heb ik altijd gehad. Ook heb ik al eens een paar keer wat afgelost op de aflossingsvrije hypotheek en wat belegd in aandelen, maar nooit echt met een plan. Het schoot dan ook niet op.

De laatste tijd heb ik veel blogs gelezen over financiële onafhankelijkheid en eerder stoppen met werken en ik ga het gewoon doen! Ik ga proberen om vrijheid te vinden, vrij te zijn van de rat-race, niet meer te hoeven werken wanneer ik dat niet wil. En vooral: veel minder uitgeven aan materiële zaken die ik niet echt nodig heb.

In dit blog ga ik mijn reis naar onafhankelijkheid bijhouden, vooral om zelf gemotiveerd te blijven, want het zal niet altijd makkelijk zijn. Ik vind het erg leuk als je meeleest en commentaar geeft!