zondag 19 maart 2017

BLandlord

In mijn zoektocht naar investeringsmogelijkheden kwam ik terecht op deze website

Het is een startup die nu in de ontwikkelingsfase zit, maar die mij zeer interessant lijkt.
Wat doen ze?
Ze kopen een pand op met de bedoeling er huurinkomsten uit te genereren. Liefst een pand waar al een huurder in zit, want dat is voordeliger. Het juridisch eigendom van het pand komt in handen van een stichting. Het economisch eigendom wordt door deze stichting in stukjes geknipt en, nu komt het vernieuwende, via blokchaintechnologie verdeeld over verschillende investeerders. Door gebruik te maken van deze technologie kunnen de 'stukjes' pand verhandeld worden als een soort aandelen. Zo'n aandeel geeft recht op een evenredig deel van de huurinkomsten, ook dat wordt via de chain geregistreerd en uitbetaald.

Het voordeel is dat je, anders dan in een beleggingsfonds, kunt investeren in specifieke panden en dat je mede-eigenaar wordt van zo'n pand. Je kunt ook vrij makkelijk een klein bedrag spreiden over diverse panden. De registratie via blockchain schijnt 100% veilig te zijn heb ik mij laten vertellen, maar misschien heeft iemand hier meer verstand van?

De nadelen lijken mij de gebruikelijke nadelen van het investeren in vastgoed: leegstand en wanbetaling. Daarnaast zal de markt in het begin niet erg liquide zijn, als je van je stukje eigendom af wilt is het maar afwachten of er een koper is.

Al met al lijkt het me best de moeite waard om dit te gaan volgen en er misschien wel met een klein bedrag in te stappen. Ik heb ze een mailtje gestuurd met het verzoek om wat informatie, dat is voor mij altijd een soort test bij dit soort bedrijven. Krijg ik netjes en correct antwoord, of helemaal niet, dan heb ik een indicatie hoe professioneel hun organisatie is.

vrijdag 17 maart 2017

Hypotheek extra aflossen of beleggen?

De afgelopen jaren hebben we regelmatig extra afgelost op onze hypotheek. We hanteerden daarbij de filosofie van Gerhard Hormann: zorg dat je zo snel mogelijk je hypotheek aflost, dan heb je geen schuld meer, lagere maandlasten en dat geeft een bepaalde vrijheid. Ik heb uit diverse interviews begrepen dat Gerhard zelf niet belegt en dat ook absoluut niet wil.

Laat ik eerst zeggen dat ik dit een prima filosofie vind. Een eigen woning zonder hypotheekschuld vormt een solide financiële basis en biedt keuzevrijheid. Maar ik vraag me steeds meer af of het wel echt bij mij past. Ik ben zakelijker en denk veel meer in termen van investeren en rendement. Ik accepteer ook dat daar een bepaald risico aan verbonden is.

Als we nu eerst eens kijken naar een koopwoning versus een huurwoning. Je moet toch ergens wonen. In een huurwoning betaal je huur in ruil voor wonen, in een koopwoning betaal je rente en eventueel (verplichte) aflossing in ruil voor wonen. Dit is geen investeren, dit is consumeren.

Door zuinig te leven houden wij iedere maand een flink bedrag over. Dit willen we investeren. We willen dat dit in de toekomst inkomsten voor ons genereert. Extra aflossingen op de hypotheek verlagen onze toekomstige woonlasten, maar genereren geen inkomsten. Er is dus een verschil met een investering.

Bovendien is het voor een investeerder belangrijk om risico te spreiden. Zowel geografisch als in verschillende sectoren. En wat doe je nu juist niet als je aflost op je hypotheek? Juist! Er is geen enkele vorm van spreiding en het risico op waardedaling is levensgroot. Simpele, lokale gebeurtenissen zoals verloedering van de buurt of het opheffen van openbaar vervoer in de wijk kan je investering al (extreem) negatief beinvloeden.

Daartegenover staat wel dat het extra aflossen op de hypotheek je een gegarandeerde besparing oplevert, je weet exact hoeveel hypotheekrente je minder gaat betalen en voor hoelang.

Het geld wat we nu overhebben verdelen we 50/50 over extra aflossen en beleggen, maar ik zit er serieus over te denken om te stoppen met extra aflossen als de hypotheekschuld zo laag is dat ik me er comfortabel bij voel. En daarna voor de volle 100% echt gaan investeren.

Hoe denken jullie hierover?




dinsdag 14 maart 2017

ETF gekocht: Vanguard S&P 500



Vandaag hebben we het 2e deel van het bedrag wat we hadden gereserveerd voor investeringen gebruikt om 24 stuks Vanguard S&P 500 (VUSA) te kopen. Dit is onze 2e indexbelegging, we hadden eerder al de Think Morningstar High Dividend (TDIV) gekocht.

Met deze nieuwe aankoop zetten we zwaarder in op Amerikaanse bedrijven. De Think ETF kent een wereldwijde spreiding.

We hebben nu nog een paar honderd euro over om te investeren. Omdat we de transactiekosten relatief laag willen houden wachten we totdat het vakantiegeld binnen is om weer een nieuwe aankoop te doen.

Met de aflossing van de hypotheek erbij (per 1 april) ben ik best tevreden over het eerste kwartaal van 2017. We hebben in totaal €2.500 belegd in indexfondsen en we doen een aflossing van €5.500 op onze aflossingsvrije hypotheek. Dit hebben we gedaan zonder aan de buffer te komen, deze is nog helemaal intact.

In het tweede kwartaal willen we eens wat kritischer naar onze spaarhypotheek kijken. Ik heb wat zitten spelen met de tool van geld-is-tijd en een bijstorting zou onze maandlasten behoorlijk kunnen verlagen. Later deze week heb ik een afspraak met de hypotheekadviseur (verkoper) van de bank.



zaterdag 11 maart 2017

Voorjaar!

Heerlijk, zo'n mooie zonnige dag. Na alle grijsheid van de afgelopen maanden hebben we hier vandaag echt van genoten. De bolletjes komen op zodat ook de saaie hoekjes van de tuin er weer leuk uit gaan zien


En de moestuinbak heeft een nieuw laagje potgrond gekregen en ik heb uien ingezaaid


Gewoon een ontzettend fijne zaterdag, die ook nog eens niets gekost heeft. (nou ja, bijna niets, een paar euro potgrond en wat zaden). Laat het voorjaar maar komen!

vrijdag 10 maart 2017

Extra aflossing hypotheek

Omdat we de afgelopen maanden best zuinig hebben geleefd, kunnen we weer een extra aflossing doen op het aflossingsvrije deel van onze hypotheek.

Vorige week heb ik via internetbankieren de extra storting aangemeld en nu staat deze klaar:






Per 1 april lossen we weer een extra €5.500 af op de hypotheek!

Ik kan me nog goed onze eerste extra aflossing herinneren (in 2013), hoe 'moeilijk' dat toen ging. Bellen met de adviseur, je kreeg allerlei documenten opgestuurd die je moest ondertekenen en retourneren. En vervolgens moest je het bedrag naar een speciaal rekeningnummer van de bank overmaken.

Nu is het één druk op de knop en de betaling loopt mee met de maandelijkse aflossing. Ik vind het nu veel beter geregeld.

dinsdag 7 maart 2017

Korte termijn doelen

Totale financiële onafhankelijkheid is nog ver weg, daarom hebben we onszelf enkele korte termijndoelen gesteld die we binnen een jaar willen halen. We nemen kleine stapjes, maar blijven wel in de goede richting bewegen.

Het eerste doel is om een dividendinkomen van €20 per maand te realiseren. Waarom dit bedrag?
Toen we een paar jaar geleden heel voorzichtig begonnen met beleggen was het allemaal heel nieuw en spannend. We zijn toen begonnen met automatisch beleggen (in een fonds dat nu niet meer bestaat) voor een bedrag van 20 euro per maand. Het lijkt me geweldig als de portefeuille dit bedrag uit zichzelf genereert zonder dat wij er verder iets aan hoeven te doen.

Het tweede doel is om de bruto maandlasten onder €750 te krijgen. We zitten nu rond de €817, dus ook dat is een realistisch doel op korte termijn.

Wat zijn jouw doelen op korte termijn?

zaterdag 4 maart 2017

Een trotse vader

Wij eten 's avonds altijd met hele gezin samen aan tafel. Meestal wordt er gezellig gepraat en het gaat ook wel eens over geldzaken. De kinderen vinden dat niet zo interessant (tenminste, dat dacht ik altijd) en voeren dan hun eigen gesprekken.
Mijn dochter is 18 en heeft al jaren vaste verkering. Haar vriend is klaar met school en heeft sinds vorige week zijn eerste echte baan.

Het weekend zat ik met mijn dochter op de bank en we zaten over koetjes en kalfjes te praten. Toen ik zei dat ik het zo leuk vind voor haar vriend dat hij nu zijn eigen geld verdient, reageerde ze:

ja, ik heb hem al gezegd dat zodra zijn salaris binnen is hij gelijk beter de helft naar zijn spaarrekening kan overmaken, dat mist hij dan toch niet want nu heeft ie het ook niet.

Mijn mond viel eerst wagenwijd open, is dat dezelfde meid die elk jaar een nieuwe smartphone wil hebben?  Toen voelde ik me stiekem toch wel erg trots, die komt er wel!

vrijdag 3 maart 2017

Goedkoper gaan wonen

Net als de meeste mensen zijn wij in de loop der jaren steeds groter gaan wonen. Je kent het wel: je woont in een leuk huis, maar toch zit je regelmatig op Funda te kijken naar dat nog leukere huis. Met een grotere tuin of meer authentieke details. Dat leukere huis is eigenlijk altijd duurder dan het huis waar je nu woont, maar onbewust zit je toch te rekenen of je het zou kunnen betalen.

Wij wonen nu in een groot huis met 3 verdiepingen en een garage. Dat is fijn, ik hou van klussen en heb lekker de ruimte, de kinderen wonen nog thuis en in de zomer kunnen we heerlijk in de tuin zitten. We wonen echt naar ons zin.

Toch betrap ik mezelf er de laatste tijd regelmatig op dat ik weer op Funda zit te kijken. Niet meer omhoog, maar omlaag. Ik kijk naar goedkopere woningen en denk aan hoeveel geld er vrijkomt als we goedkoper gaan wonen. Financiële onafhankelijkheid komt dan ineens veel dichterbij.

De kinderen zijn nu 18 en 16, de oudste is bijna klaar met haar opleiding. Voor ons wordt goedkoper wonen een serieuze optie.